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枫下家园 / 理财投资税务 / 简谈保险 -maple2000(春天来了！); 2002-5-17 {1248} (#526993@0)

有道理! OVER-INSURED和UNDER-INSURED都应该避免. 你的那篇育儿篇也不错啊, 学习ing... -dropoutinmiami(东北的饺子); 2002-5-17 (#527162@0)

和和，俺说来说去不就是围绕“应该避免OVER-INSURED和UNDER-INSURED”吗？ -maple2000(春天来了！); 2002-5-18 (#528985@0)

nice article! thank you! -lusi(丑小鸭也想变天鹅); 2002-5-17 (#527205@0)

谢谢鼓励。 -maple2000(春天来了！); 2002-5-18 (#529002@0)

好文，推荐大家学习。（但是，既然UL有投资作用，就不能不考虑它的避税效用。在加拿大投资如果不考虑税，就很可能等于在替别人白打工。） -rollor(Rollor); 2002-5-17 (#527226@0)

其实UL只对很有钱的人才有避税效用。不属于我等打工阶层。俺其实就是被UL套牢的一位。 -maple2000(春天来了！); 2002-5-18 (#528998@0)

到时至少也有20万（保单额）可以避税吧。算不算有钱的人呢？ -stride(stride); 2002-7-8 (#626046@0)

请教哪位DX知道药费保险怎么买？听说健康卡不管药费的，是否医生开药方自己照单买还是从医院买？ -cch(cc); 2002-5-17 (#527781@0)

医生不卖药。你拿着处方到任意一个pharmacy。如果你有工作，公司会cover你一家的药费。如何自己买就不知道了。 -fisher38(渔父); 2002-5-17 (#527792@0)

正做contractor，所以没有cover药费。 -cch(cc); 2002-5-17 (#527800@0)

I was told that it cost about 80 dollars a month for such insurance. Am trying to find out more info. -lusi(丑小鸭也想变天鹅); 2002-5-17 (#527861@0)

知道的DX请跟贴。 -maple2000(春天来了！); 2002-5-18 (#529005@0)
FYI, Amex Insurance -z24(Z24); 2002-5-18 (#529017@0)
I know how to buy personal health Insurance -bingo(bingo); 2002-10-30 {103} (#826469@0)

你的文章精采，切中要害，我是看了 personal Finance For Canadian 这本书才领悟到的。你的文章精采，切中要害，我是看了 personal Finance For Canadian 这本书才领悟到的，原因就是Universal成本在可比的基础上比Term 高3－4倍（可能没这么多？），我才由Universal 初衷转到 Term，真是不能让顾问们牵着鼻子走，得自己看点资料。接下来请教的问题是如何买RRSP和RESP，是否因不同的公司（经纪人）就会有不同的收费，不同的投资选择，还有什么非盈利机构（RESP），这些都是怎么回事。谢谢
最好给我个EMAIL(JAMESCHEN2@HOTMAIL.COM) -jameschen6(James); 2002-7-6 {414} (#621558@0)

RRSP和RESP好象没有保险的名堂那么多。你喜欢自己管理的话，开一self-directed RRSP就行了，各大银行都提供此服务。RESP俺不太明白，不过有一点，避免group的RESP(即那些通常有推销员的那种)。 -maple2000(一年之玩在于夏); 2002-7-7 (#624072@0)

对maple《简谈保险》的几点不同意见，希望对大家有帮助。 -flyinglisa(flyinglisa); 2002-7-6 {3288} (#622370@0)

UL，俺心中的痛! :-) -maple2000(一年之玩在于夏); 2002-7-7 {1382} (#624058@0)

你们的分析讨论很客观，有价值。俺买了UL，因为需要保险，也因为想尝试投资。但目前为止，俺无法操作自己的投资（太麻烦），而且回报并非公司所说那么高~~。目前认为，UL作为一种投资是不明智的。 -mildkiller(M.K.); 2002-7-7 (#624089@0)

本来UL就是长线投资，当然不能随意操作。您试试买个GIC看看好不好操作？回报问题，以历史数据作为参考是可以的，但不能当做现在就一定会有这么样的回报。投资可不能别人说什么就是什么，长线，小风险投资也是许多人的所爱，有许多人甚至买10年的BOND. 如果您觉得长线投资方式不方便，回报低，可以开一个股票帐户自己炒短线。 -stride(stride); 2002-7-8 {158} (#625992@0)

多谢你的资迅。但我不太明白我买的UL 每月才30多元，应该不算高额，难道我们买的东东有很大不同？我给我女儿也买了UL，现在真不知是否该给儿子也买一个，太多人说不该给孩子买，但不买的话岂不是对儿子不公平？给女儿买的UL可是我给她的礼物。 -firsttry(firsttry); 2002-7-7 {136} (#624113@0)

哪家公司的产品？俺的比你的高多了~~~如果有经济基础，买点无妨，保险俺始终认为人人都需要。 -mildkiller(M.K.); 2002-7-7 (#624121@0)

我买的是明信(CLARICA)的产品。我也很奇怪，以前有位明信的AGENT向我推销是，我大概每月交100元以上，我当然拒绝。后来一位上门的算出我每月最少只需交35元，所以也就买了。但我想一分钱一分货，我肯定是赚不了便宜的。从来都未认真读过保单，只是每月糊里糊涂地如期交费。 -firsttry(firsttry); 2002-7-7 {212} (#624136@0)

您能讲讲您产品的内容吗？我也觉得很奇怪 -stride(stride); 2002-7-8 (#625957@0)

保费和你的被保人，你付的时间长短有关。多的每月要付400-500刀。你想想要是家庭没收入了，何来这400-500刀？自己投资，没钱时俺可以分文不投，还可取用以解燃眉之急。 -maple2000(一年之玩在于夏); 2002-7-7 (#624128@0)

如果生活都有困难，为何还要投资呢？买个term就可以了。再说30岁左右，20万的UL，如果付最小数额也就每月60-80。 -stride(stride); 2002-7-8 (#626027@0)

这保险的跨度少则10年，多则20年，买的时候有能力，谁能保证一直有这个能力？投资俺没钱时可停止，这UL就不行。从UL取钱，有这样那样的限制。这就是不合理的地方，没法和买term, 投资差额的灵活性相比。 -maple2000(一年之玩在于夏); 2002-7-8 (#626140@0)

回maple -flyinglisa(flyinglisa); 2002-7-8 {825} (#625924@0)

呵呵俺写“有钱不会存的主”时脑袋里浮现是个嗑酒如命的大胡子啊，怎么也没把它和一个斯文秀气善于理家的亚裔小妹联系起来！:-) 正经的表达应是：UL可以强迫人存钱。

By the way, BC 买的UL要上税-省税。黑，你说的很对，哪都要管理费，攒铜板不易，政府刮一大笔，保险等金融机关也不落后，，， -maple2000(一年之玩在于夏); 2002-7-8 {272} (#626210@0)

please helpplease help me to get some infomation about universal life fund.
I am in newfoundland now and It is very hard to get information.
thanks
my Email: ggss11@163.com -ggss11(brother); 2002-9-22 {164} (#760894@0)

Brother, are you talking to me? I am not an insurance agent, so I can't really help on it. You may find a local agent by searching your yellow pages of your phone book. -maple2000(枫叶飘); 2002-10-21 (#810488@0)

对Universal life 的认识不正确。UL 是有投资性质，它保证你无论买保险后多久死亡都能拿到报额赔偿，而且免税。你有可能在报单生效后一年或二十年后死亡。你若单独投资短期内不会有多大收益。没人能保证自己还要活多少年。如果你保证还有四十年的命，你拿这些钱去投资也许收获更大。 -guest1(guest); 2002-7-7 {231} (#623672@0)

哈！果然有要钱不要命的，看来在为自杀做准备。 -jameschen6(James); 2002-8-26 (#714937@0)

你恐怕没有能力控制意外事件。预防意外事件是保险的根本意义。如这次南京食物中毒事件，谁知道买了点早点吃就会死亡。 -guest1(guest); 2002-9-15 {82} (#749055@0)

用死来赚钱，我不这么干说的不错，包括各种原因在内，你说年轻时死的概率大还是年老时死的概率大。如果说年老死单独投资合算，那我告诉你年轻时死单独投资更合算，你用250元买20万TERM和你用900元买20万的UL，保单生效后一年死亡，同样挣20万，你就知道哪个成本更低。保险是为意外准备的，是我们必须把钱花出去买来的，绝不能有其他的期望（期望死来赚钱）意外就是万一，不是万分之500，万分之1000。 -jameschen6(James); 2002-9-16 {349} (#751227@0)

仔细听听保险经纪的讲解, 它们也会给你这些知识. -sunjiulu(number9); 2002-9-15 (#748449@0)
俺一家也被人筐进去，买了保险。但俺态度坚倔，退了！新移民，用钱的地方多，不值得买，为何？听我说。如果你是家里主要挣钱的。应该是有份工作，公司会给你上保险的：工资的两倍。如果你不挣钱，还有钱交那玩意，歇菜吧。总之，不值当买，除非你有钱没处使，好听点，没好的投资。再说了，一个人来讲，人生大部份时间是有工作的。没有工作，又不幸身亡，这种概率究竟有多大？自己有颠量颠量。 -jami(jami); 2002-9-22 {268} (#760978@0)

上当的人挺多，退了就解脱了。买保险我已写了不少了。在这里我要说的是，作任何决定都要INFORMATIVE DECISION，不能光听别人的，还要自己学西东西。 -jameschen6(James); 2002-9-22 (#761619@0)
公司给上的保险不一定是年薪的两倍，而且，即使是，扣除丧葬费以后也不能抵偿死者生前的收入。保险保的就是万一，无论概率多低。没有工作，每月花两块钱买个两三万的TERM还是应该的。 -rollor(Rollor); 2002-9-23 (#762148@0)
惨!我也买了Universal life 保险,lay off 了,怎么以最小代价退出？ -abc123abc(abc); 2002-10-20 (#808143@0)

没解，套上就认吧。保险公司不同，退单罚款不同。俺的Surrender charges是两年的投资总额！ -maple2000(枫叶飘); 2002-10-20 (#808154@0)

幸好我还没有上套。今后两年内也不准备买life保险了。想想真没有必要。 -postadv(广告); 2002-10-21 (#810679@0)

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