本文发表在 rolia.net 枫下论坛A. Income Plus是保本基金, 具有保本基金的特点
1. 到期本金保证(Maturity guarantee)75%或100%
2. 投资期间死亡本金保证(Death Guarantee) 75%或100%
3. Creditor Protection
4. Bypass probate through a named beneficiary designation.
5. 锁定（Reset）Income Plus是每三年自动锁定
B. Income Plus是年金, 具有年金的特点
投资者可以得到在固定年限内每年有保证数量的收入(Guaranteed Annual Income),但Income Plus本身最大的特点是:如果投资者延迟取款则每年保证5%收入奖励(5% Annual Guaranteed Income Bonus).
Income Plus共提供三种级别的保证:
Class A - 100%(Maturity)/100%(Death)
Class B – 75%(Maturity)/100%(Death)
Class C – 75%(Maturity)/75%(Death)
C. Income Plus 取款时间及数量
一. 65岁以后取款(GWB Lifetime Option)
65岁以后取款可以享受终身并且每年取款的数量是保证的,一般是LWA(Lifetime Withdrawal Amount)的5%.
例如: Frank在50岁时购买$150,000的Income Plus,他在65岁前没有取款那么他会得到每年5%的奖励共15年:
假定一: 15年的市场为熊市且平均每年跌2%,那么Frank在65岁时的LWA是$263,125.所以他在65岁之后每年可以保证取款$13,156/年直到去世.
假定二: 15年的市场为牛市,平均每年涨9.6%,那么Frank在65岁时的LWA是$600,000.所以他在65岁之后每年可以保证取款$30,000/年直到去世,而不是$13,156/年.
二. 65岁之前取款(Guaranteed Withdrawal period Option)
65岁之前取款可以每年大约取5%的本金并加上因推迟取款而得到的每年5%的奖励,保证至少取20年,另外在65岁之后也可以重新选择终生取款方式.
例如: 以上例子即使市场走熊如果Frank想在55岁时取款,因为他推迟5年取款,他会有每年5%的奖励共5年,所以他每年可以保证取款9,375/年（$150，000*5% +$150，000*5%*5%*5）,至少20年.
D. Income Plus两个重要的可选条款 (Optional Rider)
1. 每年4%的死亡锁定(4% Auto Death Benefit Reset)
此条款可以使Death Benefit保证以每年4%的速度增长.无论市场涨跌.
2. 投资收益加大(Earning Enhancement Benefit)
如果投资者去世,受益人将会得到额外的总投资收益值的40%. 例如: A购买$100,000的Income Plus,在他去世时的市值为$200,000,A的总投资收益为$100,000,那么A去世后他的受益人将会得到$240,000($200,000+$200,000*40%).
E. 适合Income Plus的投资者
1. 接近退休的投资者
2. 将来打算给自己或配偶或子女提供每年稳定收入的投资者
3.想投资又怕损失本金但又不满足GIC低收益的投资者
4.不想承受高风险但又想分享市场走牛而获取高收益的投资者
5.不想花太多的钱购买终生保险但又想给家属留下一些资产的投资者
Income Plus有保本功能但又具有潜在增长性,所以选择好的Income Plus基金和适当的入市时机非常关键.另外Income Plus有锁定功能但是适当的切换也很重要,所以Income Plus基金的数量和种类一定要考虑,Buy and Hold的策略是错误的.综合考虑，现在市场上最好的Income Plus是SunWise Elite Plus。
个人观点，风险自负。更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net
1. 到期本金保证(Maturity guarantee)75%或100%
2. 投资期间死亡本金保证(Death Guarantee) 75%或100%
3. Creditor Protection
4. Bypass probate through a named beneficiary designation.
5. 锁定（Reset）Income Plus是每三年自动锁定
B. Income Plus是年金, 具有年金的特点
投资者可以得到在固定年限内每年有保证数量的收入(Guaranteed Annual Income),但Income Plus本身最大的特点是:如果投资者延迟取款则每年保证5%收入奖励(5% Annual Guaranteed Income Bonus).
Income Plus共提供三种级别的保证:
Class A - 100%(Maturity)/100%(Death)
Class B – 75%(Maturity)/100%(Death)
Class C – 75%(Maturity)/75%(Death)
C. Income Plus 取款时间及数量
一. 65岁以后取款(GWB Lifetime Option)
65岁以后取款可以享受终身并且每年取款的数量是保证的,一般是LWA(Lifetime Withdrawal Amount)的5%.
例如: Frank在50岁时购买$150,000的Income Plus,他在65岁前没有取款那么他会得到每年5%的奖励共15年:
假定一: 15年的市场为熊市且平均每年跌2%,那么Frank在65岁时的LWA是$263,125.所以他在65岁之后每年可以保证取款$13,156/年直到去世.
假定二: 15年的市场为牛市,平均每年涨9.6%,那么Frank在65岁时的LWA是$600,000.所以他在65岁之后每年可以保证取款$30,000/年直到去世,而不是$13,156/年.
二. 65岁之前取款(Guaranteed Withdrawal period Option)
65岁之前取款可以每年大约取5%的本金并加上因推迟取款而得到的每年5%的奖励,保证至少取20年,另外在65岁之后也可以重新选择终生取款方式.
例如: 以上例子即使市场走熊如果Frank想在55岁时取款,因为他推迟5年取款,他会有每年5%的奖励共5年,所以他每年可以保证取款9,375/年（$150，000*5% +$150，000*5%*5%*5）,至少20年.
D. Income Plus两个重要的可选条款 (Optional Rider)
1. 每年4%的死亡锁定(4% Auto Death Benefit Reset)
此条款可以使Death Benefit保证以每年4%的速度增长.无论市场涨跌.
2. 投资收益加大(Earning Enhancement Benefit)
如果投资者去世,受益人将会得到额外的总投资收益值的40%. 例如: A购买$100,000的Income Plus,在他去世时的市值为$200,000,A的总投资收益为$100,000,那么A去世后他的受益人将会得到$240,000($200,000+$200,000*40%).
E. 适合Income Plus的投资者
1. 接近退休的投资者
2. 将来打算给自己或配偶或子女提供每年稳定收入的投资者
3.想投资又怕损失本金但又不满足GIC低收益的投资者
4.不想承受高风险但又想分享市场走牛而获取高收益的投资者
5.不想花太多的钱购买终生保险但又想给家属留下一些资产的投资者
Income Plus有保本功能但又具有潜在增长性,所以选择好的Income Plus基金和适当的入市时机非常关键.另外Income Plus有锁定功能但是适当的切换也很重要,所以Income Plus基金的数量和种类一定要考虑,Buy and Hold的策略是错误的.综合考虑，现在市场上最好的Income Plus是SunWise Elite Plus。
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