本文发表在 rolia.net 枫下论坛我所讲述的投资方式适合于决大多数没有时间研究投资或者没有太多投资知识的人。仅供参考！
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银行：因为我们天天看得见，容易让普通人信任，所以是普通人储蓄的首选机构。
服务种类：
1，Chequing, Saving, GIC，是由银行teller（有些是客户经理）帮助办理的，这是他们的业务范围！
特点：安全，方便，CDIC本金保护（除非加拿大政府破产，真破产的话，cash也是废纸），可预知收益，所以收益最低。
2，Self-Direct MutualFund，由客户经理帮助办理，加拿大证券法规定如果没有IFIC执照，不可以向客户介绍MutualFund。即使有些客户经理有执照，也不会给你有建设意义的详细介绍。self-direct么！选择范围限定于本银行自己的MutualFund。很多人用来买RRSP，RESP。有一定的管理费用。
特点：投资知识不足的人很难选到满足自己需要的Fund，对于有些投资知识的人来说，选择范围太少。这也就是为什么很多人只好将RESP, RRSP的账户注册成GIC甚至Cash。
3，VIP理财服务，由特殊部门的FinancialAdvisor提供服务。每个银行的这个部门名称如下：
TD Evergreen, CIBC WoodGundy, BMO NesbittBurns, RBC DominionSecurities, ScotiaMcLeod, 服务费用1%-2%不等。
特点：账户要有10万以上，私人金融理财服务（包括特殊基金投资管理，退休计划，资产管理，海外资产管理，信用服务等等）
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独立投资公司（Independent Investment Management Company):
这些公司一般没有自己的distribution系统，所以新移民加之没有投资经验的人没有听说过。但是这样的公司管理几百亿的资产，因为他们的客户主要是银行，保险公司和大户。或者利用MutualFundDealer扩大市场！
AGF 中文为宏富，加拿大最大独立投资公司，47年历史，管理资产31 Billion。
AIM Trimark 中文为环盛佳盟，UK-based，在加拿大有900雇员，管理资产38 Billion。
Fidelity 中文为富达，
Franklin Templeton 中文富兰克林坦伯顿,管理资产470 Billion。
Mackenzie 中文为万信，成立于1967年，管理资产33 billion。
AIC，管理17 Billion资产
。。。。。。。。
这些投资公司在加拿大金融界管理的资产名列第二，在银行之后。
基金投资方向：（我所描述收益均为扣除MER之后）
1，债券：主要有加拿大政府债券和公司债券，以trimark canadian bond为例，长期平均复利收益在8.6%（扣除MER之后）。收益好的1995年收益21.55%，不好的1999年科技疯狂时，有2%的下跌。绝大多数年收益都在7%-10%。这是一种非常保守的长期投资方式，
适用于保守人士（看不得自己的钱有任何亏损）和完全不相信股市投资的人选用。
2，蓝筹股：以金融，消费品，原材料，通讯服务，公用事业，健康，娱乐等国家扶植产业的公司股票为主。这样的股票属于绩优股，长期增长稳定。以trimark fund为例，平均长期年复利收益有15%，最坏的一年出现在1987年黑色星期一的股市崩盘，一个月损失24%。不过科技股泡沫对蓝筹股的影响不大，只有2002年亏损5.59%，2001年和2000年每年依旧增长10%以上。
适用于有一些投资概念的年轻人长期投资（如RRSP,RESP），并可以忍受半年左右短期负增长的人士选用。
3，平衡基金：即政府债券加蓝筹股。好的平衡基金可以达到长期平均复利收益9%-10%。由于有债券保本，蓝筹股增值，所以增长稳定，收益介于上述两种之间！
4，科技股，能源股，健康科学股等属于高风险投资。不适合没有时间或没有投资经验的人士选择，也不适合用来买RRSP,RESP等长期储蓄的计划。
5，Money Market Fund, 适合短期投资，没有任何费用。
其他的方向，目前我研究的不多，以后我会继续加强学习。
服务方向和注意事项：
1，RRSP,RESP,LIRA这样的政府福利储蓄计划。没有开户，管理等等类似的费用。
2，RRSP Loan, 贷款利息可以达到2年prime rate。
3，普通投资户口。
4，MER是投资公司和Advisor的收入来源，媒体公布的收益是减除MER之后的。不管什么金融产品，它的投资部门一定会收取费用的。只有投资公司明确出来这个费用。
5，DSC，也就是买入时没有费用，卖出时如不超过10%没有费用，超出部分根据储存长度收取一定费用，储存越长费用越少，超过6年，就不收任何费用了。我计算超过两年，好的基金，DSC与收益相比可以忽略。毕竟我们投资注重的就是受益，天下是没有免费的午餐的。
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保险公司和brokerage:
以保险为主业,也经营或代理一些投资业务。
投资产品有:
1,分离基金,受加拿大保险监管会监管,不同于普通MutualFund。这样的基金由于用一部分买了保险，所以有十年本金保证（意义不大），债主保护，受益人免税等等好处。但是其MER非常贵，一般高出同类型普通MutualFund的2%-3%。长期投资是不可忽视的，尤其是在保险里，几十年呢！
可以单独购买此种产品，一定要关心收益和MER，由于适合保守人士和期望免税的人士选用（管理费用高），不宜选择风险高的投资方向，适合平衡投资方向。
2，结合保险，本人强烈不建议！
3，代理专业基金，如果是保险公司的statement（例如有人说他也投Trimark，但是statement是SunLife出的），那么要额外被charge账户管理费，和比公布数据高1%-2%的MER费用）。如果是投资公司的statement，也就是说你做到了直接投资，直接受益。
4，Scholarship Trust（也就是大家常说的教育基金），所谓trust就是一种信托方式投资，自然也是一种合同关系。他们所委托投资的部门也会收取MER，但是这是客户看不到的。投资的方向也不是客户能过了解到的，所以这样的公司收益和分配情况，客户也不能随时监督和了解到的！
这种投资最明显的特点就是要收取 EnrolmentFee（开户费）和 DepositeFee（存款手续费），因为EnrolmentFee是进了Agent的口袋了，虽说最后返还，EnrolmentFee实际是从你的资金增长中来的，所以孩子越小EnrolmentFee越高，客户的实际收益要大大缩水。
这种投资实际上还是一种媒介方式，如果我们绕过这种公司直接投资，就省却了这中间各种繁复的费用，还可以真正控制保守或进取的投资方向。
5，还有对冲基金，经过我的研究，不像一些经纪宣传的那么安全，风险很高，适合有研究的风险投资者。
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银行：因为我们天天看得见，容易让普通人信任，所以是普通人储蓄的首选机构。
服务种类：
1，Chequing, Saving, GIC，是由银行teller（有些是客户经理）帮助办理的，这是他们的业务范围！
特点：安全，方便，CDIC本金保护（除非加拿大政府破产，真破产的话，cash也是废纸），可预知收益，所以收益最低。
2，Self-Direct MutualFund，由客户经理帮助办理，加拿大证券法规定如果没有IFIC执照，不可以向客户介绍MutualFund。即使有些客户经理有执照，也不会给你有建设意义的详细介绍。self-direct么！选择范围限定于本银行自己的MutualFund。很多人用来买RRSP，RESP。有一定的管理费用。
特点：投资知识不足的人很难选到满足自己需要的Fund，对于有些投资知识的人来说，选择范围太少。这也就是为什么很多人只好将RESP, RRSP的账户注册成GIC甚至Cash。
3，VIP理财服务，由特殊部门的FinancialAdvisor提供服务。每个银行的这个部门名称如下：
TD Evergreen, CIBC WoodGundy, BMO NesbittBurns, RBC DominionSecurities, ScotiaMcLeod, 服务费用1%-2%不等。
特点：账户要有10万以上，私人金融理财服务（包括特殊基金投资管理，退休计划，资产管理，海外资产管理，信用服务等等）
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独立投资公司（Independent Investment Management Company):
这些公司一般没有自己的distribution系统，所以新移民加之没有投资经验的人没有听说过。但是这样的公司管理几百亿的资产，因为他们的客户主要是银行，保险公司和大户。或者利用MutualFundDealer扩大市场！
AGF 中文为宏富，加拿大最大独立投资公司，47年历史，管理资产31 Billion。
AIM Trimark 中文为环盛佳盟，UK-based，在加拿大有900雇员，管理资产38 Billion。
Fidelity 中文为富达，
Franklin Templeton 中文富兰克林坦伯顿,管理资产470 Billion。
Mackenzie 中文为万信，成立于1967年，管理资产33 billion。
AIC，管理17 Billion资产
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这些投资公司在加拿大金融界管理的资产名列第二，在银行之后。
基金投资方向：（我所描述收益均为扣除MER之后）
1，债券：主要有加拿大政府债券和公司债券，以trimark canadian bond为例，长期平均复利收益在8.6%（扣除MER之后）。收益好的1995年收益21.55%，不好的1999年科技疯狂时，有2%的下跌。绝大多数年收益都在7%-10%。这是一种非常保守的长期投资方式，
适用于保守人士（看不得自己的钱有任何亏损）和完全不相信股市投资的人选用。
2，蓝筹股：以金融，消费品，原材料，通讯服务，公用事业，健康，娱乐等国家扶植产业的公司股票为主。这样的股票属于绩优股，长期增长稳定。以trimark fund为例，平均长期年复利收益有15%，最坏的一年出现在1987年黑色星期一的股市崩盘，一个月损失24%。不过科技股泡沫对蓝筹股的影响不大，只有2002年亏损5.59%，2001年和2000年每年依旧增长10%以上。
适用于有一些投资概念的年轻人长期投资（如RRSP,RESP），并可以忍受半年左右短期负增长的人士选用。
3，平衡基金：即政府债券加蓝筹股。好的平衡基金可以达到长期平均复利收益9%-10%。由于有债券保本，蓝筹股增值，所以增长稳定，收益介于上述两种之间！
4，科技股，能源股，健康科学股等属于高风险投资。不适合没有时间或没有投资经验的人士选择，也不适合用来买RRSP,RESP等长期储蓄的计划。
5，Money Market Fund, 适合短期投资，没有任何费用。
其他的方向，目前我研究的不多，以后我会继续加强学习。
服务方向和注意事项：
1，RRSP,RESP,LIRA这样的政府福利储蓄计划。没有开户，管理等等类似的费用。
2，RRSP Loan, 贷款利息可以达到2年prime rate。
3，普通投资户口。
4，MER是投资公司和Advisor的收入来源，媒体公布的收益是减除MER之后的。不管什么金融产品，它的投资部门一定会收取费用的。只有投资公司明确出来这个费用。
5，DSC，也就是买入时没有费用，卖出时如不超过10%没有费用，超出部分根据储存长度收取一定费用，储存越长费用越少，超过6年，就不收任何费用了。我计算超过两年，好的基金，DSC与收益相比可以忽略。毕竟我们投资注重的就是受益，天下是没有免费的午餐的。
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保险公司和brokerage:
以保险为主业,也经营或代理一些投资业务。
投资产品有:
1,分离基金,受加拿大保险监管会监管,不同于普通MutualFund。这样的基金由于用一部分买了保险，所以有十年本金保证（意义不大），债主保护，受益人免税等等好处。但是其MER非常贵，一般高出同类型普通MutualFund的2%-3%。长期投资是不可忽视的，尤其是在保险里，几十年呢！
可以单独购买此种产品，一定要关心收益和MER，由于适合保守人士和期望免税的人士选用（管理费用高），不宜选择风险高的投资方向，适合平衡投资方向。
2，结合保险，本人强烈不建议！
3，代理专业基金，如果是保险公司的statement（例如有人说他也投Trimark，但是statement是SunLife出的），那么要额外被charge账户管理费，和比公布数据高1%-2%的MER费用）。如果是投资公司的statement，也就是说你做到了直接投资，直接受益。
4，Scholarship Trust（也就是大家常说的教育基金），所谓trust就是一种信托方式投资，自然也是一种合同关系。他们所委托投资的部门也会收取MER，但是这是客户看不到的。投资的方向也不是客户能过了解到的，所以这样的公司收益和分配情况，客户也不能随时监督和了解到的！
这种投资最明显的特点就是要收取 EnrolmentFee（开户费）和 DepositeFee（存款手续费），因为EnrolmentFee是进了Agent的口袋了，虽说最后返还，EnrolmentFee实际是从你的资金增长中来的，所以孩子越小EnrolmentFee越高，客户的实际收益要大大缩水。
这种投资实际上还是一种媒介方式，如果我们绕过这种公司直接投资，就省却了这中间各种繁复的费用，还可以真正控制保守或进取的投资方向。
5，还有对冲基金，经过我的研究，不像一些经纪宣传的那么安全，风险很高，适合有研究的风险投资者。
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