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@Montreal

从税务角度，如何分配几个账户的投资品种呢？先声明不涉及投资本身，投资方面我是没什么发言权。

payasyougo(allyoucaneat)

首先说TFSA，它适合把你最激进的投资放那里，高风险高收益的那种。除非市场实在太差，GIC实在太高，你打算歇一阵，那才允许拿来放GIC。只要想想为什么CRA不喜欢你在TFSA里做day trading，就明白了。

RRSP，适合放缓慢增长，相对TFSA来说保守的投资，如果你在TFSA买了GIC，却在RRSP买了2倍做空NASDAQ100，我觉得应该把他们对调一下。RRSP比较适合买些标普500指数基金/ETF，或者有些人喜欢的高收益分红ETF。

Spousal RRSP和本人的RRSP略有不同，因为买了之后可能不久（3年后）就开始往外拿，如果是这种情况，买个3年GIC就好了。

RESP，跟RRSP类似，基本上是浓缩版RRSP。建议定投标普500指数一直到7200拿满，然后不动，16岁开始每年转大约1/3到money market fund备取。对于那些买了CST之类的家长，我的遗憾言语无法表达，cause you are royally screwed。

FHSA，如果你的孩子有资格买的话，是让他们海阔天空任鸟飞，the sky is the limit的好地方。不买点比特币ETF，绝对浪费了这个8000块一年。我年轻，我任性，输光又如何？

Non-registered，没什么好多说的，税务上没大讲究。喜欢啥就买啥吧，钱就是个数字，生不带来死不带去。

(#15956900@0)
Last Updated: 2-17
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Replies, comments and Discussions:

  • 枫下家园 / 钱财税务 / 从税务角度，如何分配几个账户的投资品种呢？先声明不涉及投资本身，投资方面我是没什么发言权。 -payasyougo(allyoucaneat); 2-17 {990} (#15956900@0) +2

    首先说TFSA，它适合把你最激进的投资放那里，高风险高收益的那种。除非市场实在太差，GIC实在太高，你打算歇一阵，那才允许拿来放GIC。只要想想为什么CRA不喜欢你在TFSA里做day trading，就明白了。

    RRSP，适合放缓慢增长，相对TFSA来说保守的投资，如果你在TFSA买了GIC，却在RRSP买了2倍做空NASDAQ100，我觉得应该把他们对调一下。RRSP比较适合买些标普500指数基金/ETF，或者有些人喜欢的高收益分红ETF。

    Spousal RRSP和本人的RRSP略有不同，因为买了之后可能不久（3年后）就开始往外拿，如果是这种情况，买个3年GIC就好了。

    RESP，跟RRSP类似，基本上是浓缩版RRSP。建议定投标普500指数一直到7200拿满，然后不动，16岁开始每年转大约1/3到money market fund备取。对于那些买了CST之类的家长，我的遗憾言语无法表达，cause you are royally screwed。

    FHSA，如果你的孩子有资格买的话，是让他们海阔天空任鸟飞，the sky is the limit的好地方。不买点比特币ETF，绝对浪费了这个8000块一年。我年轻，我任性，输光又如何？

    Non-registered，没什么好多说的，税务上没大讲究。喜欢啥就买啥吧，钱就是个数字，生不带来死不带去。

    • Non-Registered account is better with divididend stocks/ETFs -yh_abc(yh_abc); 2-17 {253} (#15957241@0)
      如果你个人收入小于CAD$80K，还是买些dividend的ETFs, 比如XDIV, VDY 或银行股，主要是因为在税务上有优势，当然你收入超100K，那还是买些growth oriented stocks/ETFs. TFSA/RRSP accounts, 最简单就是买资产配置类all-in-one ETFs, such as XEQT or HEQT or VEQT or TGRO
      • 请教在non registered account 买了有dividend etf，比方说xdiv 每个月都有dividend 到年底每个月收到的dividend 应该也要交税吧？ -greengrape(Snowflake); 2-18 (#15958288@0)
        • 是的 -yh_abc(yh_abc); 2-18 (#15958933@0) +1
      • 请问为什么对收入8万以下有税务优势?能展开说一下吗 -erzha(zha); 2-18 {66} (#15958880@0) +2

        请问为什么买高分红etf对收入8万以下有税务优惠，能展开说一下吗谢谢
        • 80K的原因 -yh_abc(yh_abc); 2-18 {840} (#15958954@0) +1

          https://www.taxtips.ca/calculators/canadian-tax/canadian-tax-calculator.htm

          你可以use the calculater above to check your tax payable.

          我给自己设定了以下假设

          1. 单个人报税

          2. 个人年收入8万

          3. 交CPP和EI

          4. 个人买1万的RRSP

          5. 一年有$10,000的eligible dividend

          6. BC 2024 报税

          算下来 without $10K eligible dividend, tax = 12337

          with $10k eligible dividend, tax = 12500,

          In another word, for the 10K eligible dividend, you only pay $163 additional tax.

          If you make more RRSP contribution, like maximizing your RRSP contribution (i.e. 18% of your gross salary) to 80K X 18% = $14,400, your total tax is only $11260 (with $10,000 eligible dividend).

          理论上来说，你若没有其他收入，只有eligible dividend, 你2024年可有$55Keligible dividend,而不需要交一分钱税

          • 如果有capital gain, 也是要交capital gain的税的 -wind8(wind); 2-21 (#15965240@0)
    • 点赞！ -sweettooth(Bookkeeper); 2-18 (#15957533@0)
    • RESP 账户在16周岁就转1/3去货币市场基金？这也太保守了。浪费钱。 -jianghongca(慎独); 2-18 (#15957616@0) +1
    • TFSA 是税后的钱，真金白银，输了心疼。RRSP是税前的，输掉1/3不心疼😂 RESP可以把政府给的那点输掉 -guest3(星光灿烂); 2-18 (#15958330@0) +3
      • TFSA的钱以后赚了，不需要再交税。RRSP的投资几十年，增值很大，重新拿出来全部算当年收入，要交很重的税。 -txn(秦川); 2-25 {38} (#15971196@0)
        所以很多人随性把RRSP的钱输光了，省税👍
    • 我认为对于普通没有投资经验的人，在TFSA里的的投资一定要稳定保本。举例说.截止到2024年，可以存入TFSA金额是9万5,如果投资失败，亏了5万，你就永远失去这5万的投资额度。当然除非你是投资高手，赚的比亏的多。 -dingding123(dingding123); 2-18 (#15958742@0) +3
      • 有道理， 但我跟你想的正好相反， 我想的是TFSA不收税所以我都投资的风险高赚的多的。到现在为止运气不错。 -greenfield_2011(greenfield); 2-20 (#15962278@0) +3
        • 我同意这个思路，参加过投资讲座也是这么建议的，从税务角度考虑，保守投资放在RRSP,风险高的放在TFSA，真正帮你赚钱的是TFSA，总体上TFSA的投资风险靠RRSP平衡。 -creatyc(Creaty); 2-22 (#15966793@0) +1
      • 没明白，免税帐户金额不是固定的吗？即使投资损失，转年1月1日后总额不就又恢复到9。5w,为什么永久失去？ -erzha(zha); 2-24 (#15970542@0)
        • 9.5万TFSA，投资损失5万后只剩4.5万。下一年你无法把5万补进去 -jtax(_); 2-25 (#15970927@0)
        • jtax解释的很正确。投资损失的金额,第二年1月1号不会给你补回损失的额度，比如2023年投资损失5万，今年1月1号后你只能在TFSA投入$7000,而不是$57000。只有你取款的金额，第二年可以给你补回来. -dingding123(dingding123); 2-25 (#15970976@0)
          • 这些年基本是涨的。 中国人用TFSA不像老外攒几个钱就想拿出来花了， 只不过一个税务工具。 亏的时候不拿出来就不会损失空间， 要是计划着短期要拿出来， 就不要投风险高的 -greenfield_2011(greenfield); 2-25 (#15971123@0)
            • 某肉友的单一TFSA账户已超过30多万，好像也是业余投资，不要太过高估投资难度。 -zbeifly(苇子坑); 2-25 (#15971219@0)
          • 学习了，如果反过来，比如说存GIC,今年到期取出来，赚了一千元利息，明年我的TFSA额度是否增加了一千？ -erzha(zha); 2-25 (#15972449@0)
            • 你取出来多少就可以放回去多少 -greenfield_2011(greenfield); 2-26 (#15973116@0)
      • 完全同意。高风险不一定高回报，也有很大可能是血本无归。TFSA里的投资风险应该永远不高于于市场风险 -jtax(_); 2-25 (#15970923@0)
        • 认知水平不怎么样，还怼房炒炒，需要来投资论坛学习一下。 -renee12345(Renee); 2-25 (#15972483@0)
          • 这么简单的道理你不懂？ -jtax(_); 2-25 (#15972501@0)
            • 没兴趣争，有空来投资论坛晒晒RRSP，TFSA账户，看看你有多厉害？ -renee12345(Renee); 2-25 (#15972515@0)
    • 对TFSA和RRSP的看法，没毛病，赞同。 -renee12345(Renee); 2-18 (#15958916@0)
      • RRSP 设计上是为退休存钱，投资以保本为主是没错。TFSA是为攒生活中“余钱”，投资激进些理所当然 -zbeifly(苇子坑); 2-25 (#15971225@0)
    • 收藏 -fangkuai(方块7); 2-24 (#15970278@0) +1
    • 这帖子还没沉底呢，连主贴在回帖，没啥营养成分。找本书看，更会有收获 -john002(pp); 2-26 (#15972839@0)
      • 求推荐关于投资理财的书 -smallbee(别怕，不蛰你🐝); 2-26 (#15972914@0)

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